청년도약계좌 가입 조건 바로 확인 방법 주의사항

청년도약계좌 가입 조건 바로 확인 방법 주의사항

청년도약계좌는 정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 제공하는 금융상품으로, 일정 요건을 충족하는 청년들에게만 가입 기회를 제공합니다. 이 계좌는 매월 납입한 금액에 따라 정부의 기여금이 지원되는 구조로 일정 기간 유지하면 목돈을 마련과 함께 비과세 혜택이 있도록 설계되었습니다. 하지만 대상이 상당히 제한적이고 가입 조건과 심사 기준이 까다로울 수 있어 미리 충분한 정보를 숙지하는 것이 중요합니다.

나이, 소득, 직업 기준 가입 조건

청년도약계좌는 비과세 혜택과 함께 정부 기여금이 있기 때문에 반드시 특정 조건을 만족해야만 가입할 수 있습니다.

대상자라면 놓치기 아까운 기회, 지금 바로 가입 조건을 바로 확인하세요. 

 

 

 

나이 기준

• 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하
• 아래의 만나이 계산기를 사용하면 실수 없이 헷갈리지 않고 확인 가능합니다.
• 병역 이행자의 경우 복무 기간만큼 가입 연령 상한 연장 가능

 

소득 기준

• 개인소득: 연소득 7,500만 원 이하
• 가구소득: 가구원 수에 따른 중위소득 250% 이하
  (가구원기준: 청년 본인, 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제/자매)
• 저소득층(연소득 2,400만 원 이하)은 정부 기여금을 더 받을 수 있음.

▶️ 금액별 중위소득을 직접 확인하세요.

 

 

직업 기준

• 근로소득자, 사업소득자, 기타 소득 발생자
• 소득이 없는 경우 가입 불가 (학생, 무직자는 신청 불가)

기타 요건

• 금융기관의 심사를 통과해야 함
• 기존 정책형 금융상품(청년내일채움공제 등) 가입 여부에 따라 중복 가입 제한 가능

소득별 가입 가능 여부

소득 수준에 따라 청년도약계좌의 지원금이 달라질 수 있습니다. 특히 부모님의 소득이 높은 경우라면 가입이 제한될 수도 있습니다.

 

▶️ 소득 서류는 별도 제출하지 않습니다. 다만, 전산 정보만으로 확인이 불가한 경우 서류제출이 필요할 수 있으니 사전에 국세청 신고 기준 소득 조회 서비스에서 확인하세요. 

 

 

산정기준

: 총급여(근로소득), 종합소득, 사업소득 (연금소득 및 종교인소득 포함)

• 연소득 2,400만 원 이하: 정부 기여금을 최대한 받을 수 있는 구간으로, 가장 많은 지원 혜택을 받을 수 있음
• 연소득 2,400만 원 초과 ~ 3,600만 원 이하: 중간 수준의 기여금을 지원받을 수 있음
• 연소득 3,600만 원 초과 ~ 7,500만 원 이하: 정부 기여금이 일부 줄어들지만 여전히 혜택을 받을 수 있음
• 연소득 7,500만 원 초과: 가입 불가

신청 방법과 필수 준비 서류

청년도약계좌는 매월 일정 기간 동안 신청이 가능하고 취급은행 어플에서 비대면 방식으로만 진행됩니다.

1. 취급은행 앱 접속 (국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전남은행 등)
2. 청년도약계좌 신청 메뉴 선택
3. 개인정보 및 소득 정보 입력
4. 가구소득 정보 제공 동의
5. 가입 심사 대기
6. 승인 후 계좌 개설 및 첫 납입 진행

필요서류

1. 본인 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
2. 근로소득 원천징수영수증 또는 소득금액증명원
3. 가구소득 증빙을 위한 주민등록등본

심사는 평균적으로 2주 내외 소요되며 가구원이 소득 동의를 하지 않으면 심사가 진행되지 않으므로 반드시 가족과 사전에 협의하는 것을 권장합니다. 

청년도약계좌 관련 간단한 궁금증은 채팅상담이 가능합니다. 아래 공식 오픈채팅방을 이용하세요.

 

 

* 청년도약계좌 고객센터 전화번호: 1397 바로연결번호 3번

가입 심사 승인 기준 체크

가입 신청 후 은행과 정부 기관에서 심사를 진행합니다. 탈락하지 않으려면 심사 기준을 미리 확인하고 가입전 체크가 필요합니다. 

1. 본인의 나이와 소득이 조건에 부합하는지 확인하기
2. 가구소득 조회 동의 절차를 미리 준비하기
3. 필요 서류를 미리 준비하여 신속하게 신청하기
4. 가입 후 유지 조건을 지킬 수 있는지 고려하기
5. 다른 정책 금융상품과 중복 여부 체크하기

심사 탈락을 방지하려면 신청 전에 모든 조건을 확인하고 제출 서류를 정확히 준비하는 것이 중요합니다. 특히 가구소득 조회 과정에서 문제가 발생할 경우 심사 진행이 중단될 수 있으므로 가족들에게 미리 동의 절차를 안내하는 것이 필요합니다.

 

 

 

청년도약계좌 가입 꼭 해야만 하는 이유

정부가 마련한 정책형 금융상품으로 단순한 적금과는 다르게 정부가 기여금을 지원함과 동시에 세제 혜택까지 제공하는 등 가입자에게 유리한 다양한 혜택이 포함되어 있습니다.

누구나 돈을 모으고 싶지만 일부 청년들은 "정말 가입해야 할까?"라는 고민을 할 수도 있는데요, 청년도약계좌를 꼭 가입해야 하는 6가지 이유를 꼽아봤습니다.

1. 정부 기여금 지원

청년도약계좌의 가장 큰 장점은 정부에서 지원하는 기여금입니다. 단순한 은행 적금과는 다르게 매달 일정 금액을 저축하면 정부에서 추가로 지원금을 제공하여 원금이 빠르게 늘어납니다.

• 매월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입 가능
• 정부 기여금 2만 1천원에서 최대 3만 3천 원 지원
• 5년간 유지하면 최대 198만 원 추가 적립 가능

이러한 지원금은 소득이 낮을수록 더 많은 지원을 받는 차등지급이 됩니다. 단순히 이자를 받는 것이 아니라 정부가 직접 돈을 보태주는 방식이라 가입하는 입장에서는 손해 볼 일이 없습니다.

2. 높은 금리 혜택 

일반적으로 은행에서 가입할 수 있는 적금의 금리는 높아야 연 3~4% 수준이지만 청년도약계좌는 은행이 자체적으로 결정하는 기본 금리에 정부 기여금이 추가로 더해져 실질적인 이자 수익이 훨씬 높아질 수 있습니다. 같은 금액을 저축하더라도 청년도약계좌를 통해 저축하면 일반 적금보다 더 많은 돈을 모을 수 있습니다.

• 3년간 고정 금리 제공 (이후 2년간 변동 금리)
• 일반 적금 대비 더 높은 금리 제공
• 정부 기여금까지 합산하면 실질 수익률 상승

3. 이자소득세 면제 세제 혜택

 

 

 

일반 은행 적금이나 예금은 이자소득세 15.4%가 부과되기 때문에 만기나 해지시에 차감되는 금액이 발생하지만 청년도약계좌는 이자소득에 대한 비과세 혜택이 주어집니다.

• 만기까지 유지 시 이자소득세 면제로 실수령액이 일반 적금보다 많아짐
• 장기 저축을 유도하는 인센티브 제공

4. 장기적인 목돈 마련

한 달에 70만 원씩 최대한 납입하고 정부 지원금을 모두 받는다면 5년 뒤 상당한 목돈을 마련할 수 있는 장기 상품입니다. 일반적으로 5년간 꾸준히 돈을 모으는 것을 어려워하는 경우가 많은데요, 청년도약계좌를 이용하면 보다 효과적으로 자산을 형성할 수 있습니다.

 

매월 70만 원을 5년간 납입한다고 가정하면,

• 5년 후 원금만 4,200만 원
• 정부 기여금 최대 198만 원 추가
• 이자까지 합산하면 약 5,000만 원 이상의 목돈 마련이 가능합니다.

5. 소비습관을 개선하는 강제 저축 효과

대다수의 사람들이 돈을 모으기 어려운 가장 큰 이유 중 하나가 바로 소비 습관입니다. 신용카드로 결제하고나면 급여가 들어와도 생활비와 유흥비, 쇼핑 등으로 인해 저축할 여유가 없어지는 경우가 많아서 월급은 통장을 스쳐갈 뿐 이라는 말이 나올정도 입니다. 하지만 청년도약계좌에 가입을 유지하는 목표를 세우면 강제로 일정 금액을 저축하는 습관을 기를 수 있습니다.

 

특히, 미래에 내 집 마련, 결혼 자금, 사업 자금 등을 준비하려면 꾸준한 저축이 필수입니다. 청년도약계좌는 이러한 장기적인 재정 목표를 설정하고 달성하는 데 유용한 도구가 될 수 있습니다.

• 일정 금액을 정기적으로 납입해야 하므로 자연스럽게 저축 습관 형성
• 중도 해지 시 정부 지원금을 받을 수 없으므로 자연스럽게 강제 저축 지속 효과

6. 지금 가입이 유리

이렇게 여러가지 효과가 있는 만큼 가입할 수 있는 연령과 소득 기준이 제한적이고 언제까지 가입 제도가 유지될 지 알 수 없습니다. 지금은 가입 요건을 충족하더라도 소득이 증가하거나 연령 제한을 넘어서면 가입이 불가능해질 수 있기 때문에 가입 조건을 충족할 수 있을 때 미리 신청해두는 것이 유리합니다.

계좌 유지 조건

계좌에 가입 후에도 일정 조건을 유지해야만 정부 기여금을 계속 받을 수 있습니다. 중도 해지할 경우에는 정부 기여금을 받을 수 없게되고 세제 혜택도 제한될 수 있습니다. 따라서 끝까지 계좌를 유지하는 것이 가장 중요한 포인트입니다.

• 매월 최소 1천 원 이상 납입할 것
• 5년간 중도해지 없이 유지할 것
• 소득 요건이 급격히 변화하지 않을 것 (소득이 크게 증가하면 지원 중단 가능)

가입시 유의사항

• 취급 은행: 국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, 부산, 대구, 광주, 전북, 제주, 토스뱅크 등 금리 차이 비교.
• 금리 차이: 기본 금리 약 4.5%이며, 은행별 우대 금리(최대 2~3%)가 추가될 수 있음.
  예: 농협 6.5% (청년 우대 조건 충족 시), 토스뱅크 5.0% (간편 가입 혜택).
• 은행 어플의 월 납입금액별 예상 수익률 시뮬레이션 적극 활용.
• 전 은행 통틀어 1인 1개의 계좌만 가입 가능.
• 청년희망적금 가입 유지 중이라면 청년도약계좌 가입은 불가능. 청년희망적금 만기된 경우라면 도약계좌 개설 시 일시납입 가능.
  정부기여금도 일시에 지급되며 연이율 약 9%에 상당하는 효과.
• 매월 납입하지 않아도 해지 등 불이익은 없으며 정부 기여금 혜택은 못받고 금리 혜택은 동일하게 적용됨.

 

가입 은행 비대면 신청 콜센터 전화번호

기업은행 1588-2588

농협은행 1661-3000

신한은행 1577-8000

우리은행 1588-5000

하나은행 1588-1111

국민은행 1588-9999

iM뱅크(구.대구은행) 1566-5050

부산은행 1588-6200

경남은행 1600-8585

광주은행 1600-4000

전북은행 1588-4477

SC제일은행 1588-1599

마무리

청년도약계좌 가입을 고려하고 있다면 위 내용을 꼼꼼히 확인한 후 신청을 진행하는 것이 좋습니다. 본인의 소득과 가구소득 조건을 잘 따져보고, 은행을 통해 정확한 정보를 확인하는 것이 중요합니다.

아직도 가입을 망설이고 있다면 빠르게 신청하는 것이 가장 현명한 방법이라는 것만 기억해두세요. 지금이 아니면 놓칠 수 있는 기회임을 잊지 마시기 바랍니다. 

 

 

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