퇴직연금 ETF 추천 TOP 10 수익률 비교

퇴직연금 ETF 추천 TOP 10 수익률 비교

퇴직연금 ETF는 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있는 ETF는 퇴직연금 운용에 매력적인 선택입니다. 이번 글에서는 네이버 금융 데이터를 기반으로 퇴직연금에 적합한 ETF TOP 10을 선정하고 최근 1년 수익률을 비교했습니다. 최근 1년(2024년 2월~2025년 2월) 수익률 데이터를 참고했으며 실시간 데이터가 아닌 과거 추세와 최신 정보를 반영한 값입니다.

퇴직연금 ETF 추천 TOP 10 

 

 

1. ACE 미국30년국채액티브(H) 

• 특징: 미국 30년 만기 국채에 투자하며 환헤지(H)를 적용한 채권형 ETF입니다.
• 수익률: 약 6.8% (네이버 금융 기준, 2024년 2월~2025년 2월).
• 추천 이유: 금리 하락 시 안정적인 수익을 제공하며, 퇴직연금 안전자산 비율(30% 이상)에 적합합니다.

2. KODEX 200

• 특징: 코스피 200 지수를 추종하는 국내 대표 주식 ETF입니다.
• 수익률: 약 11.2%.
• 추천 이유: 삼성전자 등 대형주 중심으로 구성되어있어 대체로 변동성이 낮아 장기 투자에 적합합니다.

 

 

 

3. ACE 테슬라밸류체인액티브

• 특징: 테슬라와 관련된 공급망(배터리, 부품 등)에 투자하는 액티브형 ETF입니다.
• 수익률: 약 28.5%.
• 추천 이유: 전기차 산업 성장에 힘입어 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

4. SOL 조선TOP3플러스

• 특징: 국내 조선업 상위 3개 기업에 집중 투자합니다.
• 수익률: 약 18.7%.
• 추천 이유: 글로벌 해운 호황으로 조선업이 주목받으며 중기 수익성이 뛰어납니다.

5. TIGER 미국S&P500

• 특징: 미국 S&P 500 지수를 추종하는 글로벌 ETF입니다.
• 수익률: 약 20.3%.
• 추천 이유: 애플, 마이크로소프트 등 대형주로 안정성과 성장성을 모두 갖췄습니다.

6. KODEX CD금리액티브(합성)

• 특징: CD 금리를 추종하며 안정적인 단기 수익을 제공합니다.
• 수익률: 약 4.2%.
• 추천 이유: 현금성 자산 대체로 적합하며, 안전자산 요건 충족에 유리합니다.

7. TIGER 미국30년국채커버드콜액티브(H) 

• 특징: 미국 30년 국채에 커버드콜 전략을 더한 환헤지 ETF입니다.
• 수익률: 약 7.5%.
• 추천 이유: 채권 수익에 옵션 프리미엄을 더해 안정적인 수익을 추구합니다.

8. TIGER 2차전지TOP10 

• 특징: 국내 2차 전지 상위 10개 기업(LG화학 등)에 투자합니다.
• 수익률: 약 23.8%.
• 추천 이유: 배터리 산업 성장으로 퇴직연금의 공격적 투자에 적합합니다.

9. TIGER 미국30년국채스트립액티브(합성 H) 

• 특징: 미국 30년 국채 스트립(이자 없는 채권)에 투자하며 환헤지 적용입니다.
• 수익률: 약 6.1%.
• 추천 이유: 금리 민감도가 높아 안정성과 장기 수익을 보장합니다.

10. TIGER 차이나전기차SOLACTIVE 

• 특징: 중국 전기차 기업(BYD 등)을 추종합니다.
• 수익률: 약 17.9%.
• 추천 이유: 중국 시장의 저평가된 전기차 섹터로 분산 투자 효과를 기대할 수 있습니다.

퇴직연금 필요성

노후 준비와 함께 재정 안정성을 위해 퇴직연금은 점점 더 중요한 선택으로 자리 잡고 있습니다. 

• 노후 자금 확보: 퇴직연금은 근로자가 은퇴 후 생활비를 마련할 수 있는 주요 자금원입니다. 평균 수명이 길어지면서 은퇴 후 20~30년 이상을 대비해야 하기에 퇴직 시 받는 일회성의 퇴직금만으로는 부족할 수 있습니다. 퇴직연금은 이를 체계적으로 준비할 수 있어 단순히 돈을 모으는데 그치지 않고 노후의 안정과 취미를 실현할 수 있는 기반을 제공합니다. 
• 세제 혜택: 퇴직연금에 가입하면 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 연간 납입액 700만 원(IRP 포함 시)까지 16.5%(종합소득 4천만 원 이하 기준)의 세액공제를 받고 수령 시에도 연금소득세가 저율로 적용됩니다.
• 안정적인 자산 관리: 퇴직연금은 운용 상품을 선택해 안정적으로 자산을 늘릴 수 있습니다. 주식, 채권, ETF 등 다양한 투자 옵션으로 위험을 분산하며 장기적인 수익을 추구하고 인플레이션에 대비할 수 있습니다. 
• 기업의 의무화: 2005년부터 퇴직연금제가 도입되면서 지금까지 많은 기업이 퇴직금을 퇴직연금으로 전환하고 있습니다. 근로자 입장에서는 이를 통해 퇴직금을 안전하게 보호받을 수 있고 기업 측에서는 재정 부담도 줄일 수 있는 방식입니다.

병행하면 좋을 투자 추천

초고령사회에 진입하면서 은퇴 시기를 늦춘다던가 남은 노후 기간이 길어지는데 대비가 필요합니다. 퇴직연금 만으로는 준비가 충분하지 않을 수 있으니 다양한 금융상품을 활용해 퇴직연금과 병행하면 시너지를 낼 수 있는 투자 방법을 추천합니다. 

1. 개인연금(연금저축펀드)
   • 특징: 퇴직연금과 별도로 가입 가능한 연금저축으로 연간 600만 원까지 세액공제(13.2~16.5%)를 받습니다.
   • 추천 이유: 퇴직연금과 합쳐 총 1,300만 원까지 세제 혜택을 극대화하며 펀드나 ETF로 운용해 수익을 높일 수 있습니다.
   • 예시 상품: 삼성자산운용 연금저축펀드, 미래에셋글로벌그로스펀드 등.
2. 주식형 ETF
   • 특징: TIGER 미국S&P500, KODEX 200 같은 ETF에 소액으로 투자합니다.
   • 추천 이유: 퇴직연금 내에서도 ETF를 활용하지만 개인 투자로 추가 수익을 추구하며 위험을 분산할 수 있습니다. 장기적으로 연평균 8~10% 수익을 기대할 수 있습니다.
   • 주의점: 변동성이 있으니 소액 분산투자가 적합합니다.
3. 채권 또는 예금
   • 특징: 국고채, 정기예금 등 안정적인 자산에 투자합니다.
   • 추천 이유: 퇴직연금의 안전자산 비율을 보완하는 측면으로 금리 상승 시 4~5% 내외의 수익을 확보할 수 있습니다.
   • 예시: 3년 만기 국고채, 은행 고금리 정기예금.
4. 부동산 소액 투자
   • 특징: 리츠(REITs)나 부동산 펀드에 소액으로 투자합니다.
   • 추천 이유: 퇴직연금으로는 접근하기 어려운 부동산 자산을 통해 분산 효과와 배당 수익(연 5~7%)을 얻을 수 있습니다.
   • 예시: SK리츠, 롯데리츠 등.
5. ISA(개인종합자산관리계좌)
   • 특징: 주식, 펀드, ETF 등을 한 계좌에서 운용하며 비과세 혜택을 받습니다.
   • 추천 이유: 연간 2,000만 원까지 투자 가능하며, 퇴직연금보다 유연한 자산 운용이 가능합니다.
   • 주의점: 3년 이상 유지 시 세제 혜택이 극대화됩니다.

퇴직연금 규정상 안전자산 30% 이상을 유지해야 합니다. 투자 비율을 잘 조정하고 시장 상황에 따라 수익률은 언제든 변동이 생길 수 있으을 인지하기 바랍니다. 나의 노후는 내가 직접 준비해야 평온한 일상을 맞이할 수 있습니다. 은퇴 후 노후 시간은 생각보다 길어질 수 있으니 더욱 탄탄한 노후 계획을 세우는데 도움이 되길 바랍니다.   

 

 

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